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inbestMe Opiniones

inbestMe es uno de los roboadvisors con menos comisiones pero, ¿las opiniones de sus clientes son buenas? ¿Sus fondos y ETFs son rentables? ¿En una empresa fiable? Si vas a invertir tu dinero con inbestMe, o cualquier otra cosa, tienes que saber lo que estás haciendo. Por eso, en esta reseña vamos a analizar las cosas más importantes de esta empresa. Eso sí, te avisamos que va a ser largo, así que, si quieres ir al grano, puedes hacer click aquí para ver cómo funciona inbestMe y llevarte su promoción de 50 euros (opiniones.online es respaldado por sus lectores, cuando abres una cuenta usando alguno de nuestros enlaces puede que recibamos una comisión de nuestros partners. Esto no afecta nuestras valoraciones, metodología y guía editorial).

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inbestMe se ha hecho muy popular en España por ofrecer ETFs, fondos indexados y planes de pensiones con comisiones bajas. Además, su servicio estrella, el roboadvisor, está creciendo muy rápidamente, ya que ofrece carteras de inversión personalizadas al perfil de cada cliente a bajo coste. Pero, ¿es todo bonito en inbestMe? Vamos a verlo.

Opiniones de inbestMe en 2022 de un vistazo
Si quieres ahorrarte todo nuestro análisis y has venido hasta aquí sólo para leer las opiniones te lo ponemos fácil:
Desde aquí puedes ver las opiniones más comunes sobre inbestMe
O, si prefieres leer una por una cada opinión:
Puedes ver aquí testimonios reales de clientes con dinero en inbestMe

¿Está inbestMe regulado por la CNMV? ¿Es fiable o un timo?

SI vas poner tu dinero en una empresa, tienes que asegurarte de que es de fiar. ¿Y cómo sabemos si es de fiar o no? Pues en el caso de empresas como inbestMe, mediante la regulación. Siempre tenemos que ver si la empresa está regulada o no, y dónde lo esta.

seguridad de inbestme

inbestMe es una agencia de valores española y, por tanto, está regulada por la CNMV con el número 272. Así que, sabemos que estamos ante una empresa legitima y seria. Además, como todas las empresas de servicios financieros reguladas en España, forma parte del FOGAIN. Esto se traduce en que cada inversor tiene la seguridad de que su dinero está protegido hasta 100.000 euros en el caso de quiebra de la empresa, o cualquier otro problema.

Aunque nunca podemos tener una certeza absoluta sobre la fiabilidad de una empresa, lo cierto es que inbestMe cumple con todos y cada uno de los requisitos de seguridad como para considerarla una empresa confiable.

Comisiones de inbestMe ¿bajo coste de verdad?

Vamos al grano. Si inbestMe se ha hecho famoso es, en gran parte, porque se considera que ofrece productos de calidad a bajo coste pero, ¿es verdad?

Vamos ahora a ver las tarifas y costes por invertir con inbestMe. Eso sí, como inbestMe tiene muchos productos de inversión diferentes, vamos a ver las comisiones para cada uno de ellos.

Tarifas de inbestMe en fondos de inversión

Cuando inviertes en fondos de inversión, las gestoras de fondos y las plataformas pueden cobrarte muchas comisiones. Para que te hagas una idea y puedas comparar bien, vamos a ver qué comisiones puede aplicarte una gestora de fondos de inversión estándar y cuánto es el máximo:

  • Comisión de gestión (2,25%max.)
  • Comisión de éxito (18% max.)
  • Comisión de depositaria (0,20% max)
  • Comisión de custodia
  • Comisión de mantenimiento
  • Comisión de suscripción (5% max.)
  • Comisión de venta (5% max.)
  • Costes de brokeraje
  • Costes por análisis
  • Otros

Como ves, contratar fondos de inversión puede ser tremendamente caro. Por tanto, cuando vamos a abrir una cuenta en una empresa para invertir en fondos, tenemos que estudiar bien sus costes para no terminar pagando cantidades astronómicas. ¿es inbestMe una de estas empresas?

A continuación puedes ver la tabla de tarifas de inbestMe por invertir en fondos de inversión.

Tabla de comisiones de inbestme

Como ves, si comparamos las comisiones que cobra inbestMe comparando con las comisiones que podría cobrar, podemos decir que son bastante bajas. ¿Podrían ser mejores? Sí, claro. Siempre queremos más, y nos gustaría que las tarifas fueran aún más bajas pero, en honor a la verdad, las tarifas de inbestMe están bastante por debajo del sector. Si quieres ver más sobre las comisiones de inbestMe en fondos de inversión haz click aquí.

Tarifas de inbestMe en ETFs

Los ETFs son productos bursátiles cotizados, por lo que sus comisiones son algo diferentes a las que se aplican a los fondos. Por eso, vamos a ver una lista de las comisiones que se pueden aplicar a los ETFs:

  • Comisión de gestión
  • Comisión de depositaria
  • Comisión de mantenimiento
  • Comisión por cobro de dividendos
  • Cánones de bolsa
  • Otros costes

Una vez más, nos encontramos con que los costes pueden comerse toda la rentabilidad, así que tenemos que tratar de evitar pagar tantas cosas para no perder dinero. Pero… ¿cuánto cobra inbestMe por invertir en ETFs?

tarifas en etfs

Salta a la vista que en los ETFs los costes por invertir con inbestMe son también menores a la media del mercado. Ojo, eso no quiere decir que sean perfectos, pero sí que es verdad que las tarifas parecen adecuadas. No obstante, si quieres más detalles de las tarifas de ETFs de inbestMe haz click aquí.

Tarifas de inbestMe en planes de pensiones

Y terminamos la sección de costes, que a nadie le gusta, con los planes de pensiones.

En el caso de los planes de pensiones, la comisión de gestión máxima permitida es del 1,50%. A esto, como siempre, tienes que sumar el resto de comisiones y costes como brokeraje, depositaría, etc.

Como a estas alturas ya está claro como funcionan las comisiones, vamos al grano. Estas son las comisiones de inbestMe por contratar planes de pensiones

comisiones de planes de pensiones

Aquí la tarifa es más sencilla, pues la comisión de gestión es única del 0,60%. También es verdad que, en los planes de pensiones, la cantidad que puedes aportar está limitada según donde vivas, así que no tiene sentido poner comisiones diferentes según tu patrimonio. De todas formas, si tienes dudas sobre esto, aquí puedes ver más sobre las comisiones en planes de pensiones.

¿Cómo funcionan las comisiones y cuándo se pagan?

Ahora te estarás preguntando cómo vas a pagar todas estas cosas. Es cierto que las tarifas son bajas comparadas con la media pero, ¿cuándo vas a pagarlas?

Bien, no tienes que pagar dinero de tu cuenta como tal. Con las comisiones y costes de estos productos se hace otra cosa.

Cada día, del valor de tu fondo de inversión, ETF o plan de pensiones, se resta la comisión que se aplica. Por tanto, el valor que ves en tu pantalla de tu fondo o ETF, ya es neto, pues ya le han restado los costes.

Cómo funciona el roboadvisor y las carteras de inbestMe

Como seguramente sepas, inbestMe ofrece el servicio de roboadvisor. Si sabes lo que es esto puedes bajar un poquito más para ahorrarte la explicación. Si no lo sabes, vamos a explicarte qué es un roboadvisor.

Un roboadvisor te gestiona las inversiones de forma automática según tu perfil y características. ¿Cómo es eso? Cuando te registras en inbestMe, te hacen un cuestionario online personal para conocerte un poco más. Por ejemplo, te preguntan tu aversión al riesgo, cuánto dinero estás dispuesto a perder puntualmente, o si quieres tener más riesgo a cambio de un potencial de ganancia mayor. De esta forma, se establece tu perfil inversor, y se ve qué productos son los adecuados para ti. Por tanto, en base a esto, te crean una cartera que cambia automáticamente si cambian tus condiciones o las de mercado.

Ahora que sabemos esto, vamos a ver qué productos puedes tener en cartera.

Como decíamos, la cartera depende de muchos factores, por lo que no podemos verlo con exactitud. Pero, por ver un ejemplo, para un inversor que quiere invertir una cantidad menor de 5.000 euros (puedes empezar a invertir en fondos desde 1.000 euros) en fondos de inversión, la cartera se balanceará entre estos fondos.

cartera de fondos de inversión con inbestme

Como ves, hay fondos de Vanguard. Aunque más adelante hablaremos de las ventajas e inconvenientes de inbestMe, una de las cosas buenas que tiene es que puedes acceder a fondos de inversión que un inversor normal no puede. ¿Por qué? Porque para poder invertir en un fondo de Vanguard hay que comprar al menos 500.000 euros. Pero, al hacerlo a través de inbestMe, te dejan invertir desde 1.000 euros.

Si vas a invertir más de 5.000 euros, la cartera es mucho mayor y tienes acceso a un número enorme de fondos. Igualmente, si operas con ETFs o planes de pensiones, la cartera que te hará el roboadvisor también será diferente. Como no queremos aburrirte viendo cada una de las carteras, puedes ver aquí las carteras de inbestMe con más detalle.

Bono de 50 euros de bienvenida

Vamos a ir ya a la sección de opiniones, pero antes tenemos que mencionar el bono de bienvenida para nuevos clientes, pues es una cosa que se menciona en algunos comentarios de los clientes.

No tiene mucho misterio, si te das de alta desde un enlace de referido como este inbestMe te da 50 euros por abrirte una cuenta. Así que, una vez dicho esto, vamos a las opiniones de inbestMe.

Opiniones sobre inbestMe

Hemos escaneado la red buscando comentarios y experiencias sobre inbestMe. Para ello, hemos leído reseñas y testimonios de clientes de inbestMe, que cuentan qué tal les ha ido con sus servicios. Como supondrás, no todo es bonito, pues también hemos podido encontrar quejas. Por eso, vamos a ver tanto las opiniones a favor como en contra de inbestMe más repetidas.

Opiniones positivas sobre inbestMe

  • Gran variedad de productos: Una de las cosas sobre la que más comentarios hay es la gran variedad de opciones de inversión. De hecho, en 2022 es la única empresa que ofrece una cartera ISR (Inversión Socialmente Responsable)
  • Comisiones bajas: Aunque también hay quejas y dudas sobre las comisiones como verás más abajo, también es verdad que hay muchas reseñas positivas sobre las tarifas de inbestMe
  • Seguridad y regulación: Al ser una empresa española regulada por la CNMV y estar en el FOGAIN, la sensación que tienen los clientes es que es una empresa segura
  • Funcionamiento del roboadvisor: Como los inversores sólo tienen que rellenar el formulario inicial y depositar la cantidad que quieren invertir, las opiniones sobre que el roboadvisor elija la cartera suelen ser favorables.
  • Bono de 50 euros: A nadie le amarga un dulce, y te puedes imaginar que las opiniones sobre el bono son positivas

Opiniones negativas sobre inbestMe

  • Se puede perder dinero: Parece obvio, pero con la inversión se puede perder dinero, y hemos podido encontrar protestas de clientes que están en negativo en el momento de escribir su reseña
  • Dudas con las comisiones: Hemos podido leer también comentarios de personas que dicen tener dudas sobre cómo funcionan las comisiones y si son tan bajas como parecen
  • Lentitud en los procesos: También hay algún comentario negativo de personas que dicen que inbestMe ha tardado varios días en invertir su dinero desde que lo ingresó, o que han tardado en pagarles

Preguntas frecuentes sobre inbestMe

inbestMe destaca por su roboadvisor. El roboadvisor te crea una cartera de fondos de inversión o ETFs de forma automática en base a tus necesidades de inversión. Para saber cuál es la cartera adecuada para ti, al registrarte en inbestMe te hacen un formulario, de forma que así el roboadvisor sabe si eres un inversor agresivo o conservador. Además, funciona de forma automática, por lo que tu cartera se rebalancea sin necesidad de que tú hagas nada.

Conclusión

inbestMe es una empresa española que permite invertir en productos de bajo coste y en carteras creadas por su roboadvisor. A través de inbestMe se puede invertir en fondos y ETFs que de forma normal no están disponibles para pequeños clientes. En general, y aunque tiene cosas malas y a mejorar, la mayoría de las opiniones sobre la empresa son positivas. Si quieres saber más sobre cómo invertir en inbestMe o conseguir el bono de 50 euros haz click aquí.

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